Нюансы выбора потребительского кредита





Потребительские кредиты приносят банкам наибольший доход, несмотря на кажущиеся небольшими по меркам крупных компаний суммы и сроки кредитования. Кредитные организации стремятся увеличить свою прибыль, но растущая конкуренция влечет за собой и возникновение новых уловок, благодаря которым банки берут с клиента больше средств, чем кажется на первый взгляд.

Прежде чем оформлять договор с банком-кредитором, нужно оценить свои шансы на получение требуемого размера кредита с учетом дохода в месяц. Если возможно чуть снизить запрашиваемый объем средств и сэкономить при этом на ставке (банки снижают проценты, если у заемщика имеется существенный «буфер» между получаемым доходом и суммой платежа по кредиту). Для оценки параметров кредита может использоваться кредитный калькулятор, онлайн сервис, осуществляющий расчет суммы, сроков и ставок по займу. Для вычисления требуемых параметров, в программу нужно ввести размер ежемесячного дохода.

После этого необходимо подать заявку в выбранный банк-кредитор. Это можно сделать как при личном визите. Так и через сайт кредитного учреждения. Рассмотрения заявления чаще всего занимает менее недели. По некоторым видам кредитов (например, экспресс) решение принимается за несколько минут.

Если заемщик предпочел получить стандартный потребительский кредит, калькулятор может предварительно оценить и график платежей. Однако, при существенных суммах займа или если возраст заемщика превышает рамки по кредитному продукту, возможно потребуется оформление страхования. Некоторые банки включают страховую премию в сумму кредита, или же позволяют оплачивать ее в рассрочку (если страховая компания является партнером банка). при такой необходимости переплата по кредиту заметно вырастает.

Кроме того, банки не прописывают в рекламе кредитных продуктов дополнительные комиссии, которые взимаются как по факту оформления договора единовременно, так и периодическими платежами (например, раз в год). Эти комиссии могут составлять до 5% от суммы кредита. Обычно в процентном соотношении к величине займа банки вычисляют единовременные платежи: комиссии за открытие договора, перевод средств, снятие наличных и др.

Для оценки истинной ставки по кредиту следует прибавить к величине переплаты за весь срок кредитования по объявленной банком процентной ставке все суммы, которые будут выплачены в течение действия договора. Эта величина, переведенная в проценты годовых, составляет эффективную процентную ставку – реальный доход банка за счет выдачи кредита данному заемщику. Эта величина и должна стать определяющей при выборе банка и кредитного предложения.


Найти похожие статьи по фразам:  Нюансы выбора потребительского кредита




Похожие записи



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *