Сравнение потребительских кредитов: 4 главных критерия

Когда вы ищете кредит без справки о доходах, сравнение потребительских кредитов следует проводить по обширному перечню факторов, которые можно разделить на четыре основных группы: условия кредитования, плата банку, погашение займа, требования к заемщику.

Условия:

• Возможная цель заимствования. Потребительский целевой кредит можно использовать только по назначению, в случае нарушения этого правила, банк вправе потребовать досрочного погашения всех обязательств и штрафа, кредит на личные нужды без указания определенной цели можно использовать на любые необходимые приобретения или платежи;
• Минимальная и максимальная сумма к получению;
• Валюта займа – должна совпадать с валютой, в которой вы получаете свой доход;
• Безналичная выдача или выдача наличными;
• Сроки кредитования;
• Первоначальный взнос из собственных средств;
• Обеспечение. В качестве обеспечения может потребоваться поручительство, оформление имущества в залог, страхование жизни и трудоспособности заемщика или залогового имущества;
• Подтверждение официальных доходов. Банк может затребовать предоставление справки по форме 2-НДФЛ, по типовой форме банка, в свободной форме от работодателя, трудовой договор и документы, подтверждающие дополнительный доход, в том числе от сдачи в аренду имущества;
• Скорость рассмотрения заявки и получения ответа банка, она может варьироваться от 15 минут до 2-3 недель.

Плата банку:

• Процентная ставка по займу. Льготный потребительский кредит можно получить при участии в специальных акциях от банка или государственных и региональных программах поддержки молодых специалистов, многодетных семей, работников бюджетной сферы;
• Ежемесячная или годовая  плата за обслуживание кредита;
• Единовременная комиссия за выдачу займа;
• Комиссии за прием ежемесячных платежей;
• Сборы банка по страхованию или на иные нужды;
• Штрафные санкции за факт нарушения графика погашений;
• Дефолтная процентная ставка, начисляемая на просроченную задолженность;
• Другие тарифы банка.

Погашение кредита:

• Доступность  банкоматов, платежных терминалов, отделений банка-кредитора, где можно производить ежемесячные погашения без лишних комиссий и затрат времени;
• Удобство внесения ежемесячных платежей, например, можно оплачивать только наличными, либо банковским переводом со счета или дебетовой зарплатной карты;
• Возможность досрочного полного погашения займа;
• Возможность частичного погашения займа раньше установленного срока;
• Продолжительность моратория на досрочное погашение, то есть ограничения на внесение досрочных платежей в течение определенного времени пользования займа;
• Минимальная сумма платежей раньше графика.

Требования к заемщику:

• Минимальный и максимальный возраст на момент выдачи и момент окончания договора;
• Место постоянной регистрации или фактического места жительства;
• Общий трудовой стаж;
• Стаж на текущем месте работы;
• Положительная кредитная история;
• Обязательный пакет документов;
• Дополнительные документы по усмотрению банка.

Таким образом, для выбора оптимального кредита следует сравнить условия предоставления, погашения и платы банку, а затем сопоставить собственные возможности с требованиями банка.